TSUE a WIBOR: korzystna opinia dla Kredytobiorców

11 września 2025 roku zapadła przełomowa opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie o wskaźnik WIBOR. Dotyczy ona kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem, a jej wydźwięk wskazuje na to, że zapisy umów odwołujące się do stawki WIBOR mogą zostać uznane za nieuczciwe, jeśli nie były jasno i rzetelnie wyjaśnione przez sektor bankowy. Dla blisko 2 mln czynnych kredytów złotowych oznacza to realną szansę na zmniejszenie obciążeń finansowych.

Możliwość badania klauzul WIBOR

Rzecznik Generalny TSUE jednoznacznie stwierdziła, że zapisy umów odwołujące się do WIBOR mogą być badane pod kątem uczciwości, o ile ich stosowanie nie wynika wprost z prawa. Podkreślono, że brak przepisu zmuszającego banki do korzystania z tego wskaźnika otwiera drogę do kontroli zgodnie z dyrektywą 93/13/EWG.

Wysokie wymagania przejrzystości informacji

Opinia wskazuje, że Klienci muszą otrzymać pełny obraz funkcjonowania WIBOR, w tym dane o jego nazwie, administratorze i czynnikach wpływających na jego zmienność. Banki zobowiązane były przekazywać informacje w sposób zrozumiały i kompletny, aby Konsument mógł świadomie ocenić ryzyko oraz koszt kredytu.

Neutralne przedstawienie ryzyka

Sądy mają badać, czy informacje dotyczące WIBOR były przekazane obiektywnie, bez sugerowania, że jest to rozwiązanie bezpieczne lub korzystne. Jeśli banki przedstawiały WIBOR jako stabilny i niosący niskie ryzyko, mogło to wprowadzać Kredytobiorców w błąd. Kluczowe jest ustalenie, czy Konsumenci zaakceptowaliby klauzulę, znając pełne ryzyko.

Znaczenie opinii dla Kredytobiorców

Treść opinii wyraźnie wzmacnia pozycję Kredytobiorców i podważa argumentację sektora bankowego. Wskazano, że WIBOR nie jest elementem chronionym z mocy prawa, a jedynie częścią umowy, która musi spełniać rygorystyczne kryteria przejrzystości i uczciwości.

Co dalej po opinii TSUE

Choć opinia nie przesądza ostatecznego wyroku, praktyka pokazuje, że Trybunał często przychyla się do jej treści. Jeśli TSUE potwierdzi to stanowisko, sądy krajowe zyskają podstawy do eliminowania klauzul WIBOR, co może skutkować znacznym obniżeniem rat, a nawet unieważnianiem umów.

Opinia Rzecznika Generalnego TSUE z 11 września to jasny sygnał, że ochrona Konsumentów w sporach z bankami staje się priorytetem. Kredytobiorcy zyskują mocne argumenty, by walczyć w sądach o swoje prawa, a banki muszą liczyć się z poważnymi konsekwencjami finansowymi i koniecznością zmiany praktyk. Ostateczne rozstrzygnięcie jeszcze przed nami, jednak kierunek wyznaczony przez TSUE daje realną nadzieję na sprawiedliwe rozwiązania.