Co zyskają Kredytobiorcy po opinii TSUE?

Opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-471/24 wzbudziła ogromne zainteresowanie zarówno wśród banków, jak i Kredytobiorców. Dokument ten wskazuje, że klauzule zmiennego oprocentowania w kredytach złotowych mogą podlegać kontroli sądowej, co ma znaczenie przede wszystkim dla umów zawartych przed wejściem w życie rozporządzenia BMR w 2018 roku.

Znaczenie opinii TSUE

Rzecznik Generalny TSUE potwierdził, że zapisy odnoszące się do oprocentowania opartego na WIBOR mogą być przedmiotem badania sądowego. Oznacza to, że Kredytobiorcy mogą mieć możliwość kwestionowania warunków umów, które przez lata były przedstawiane jako niepodważalne.

Reakcje sektora bankowego

Banki oficjalnie uznały opinię za korzystną dla sektora, jednak ich działania w mediach społecznościowych i kampaniach wizerunkowych wskazują na obawy. Wydawanie znacznych środków na promowanie narracji zgodnej ze stanowiskiem banków pokazuje, że zagrożenie dla stabilności tych umów jest realne.

Umowy przed 2018 rokiem

Najwięcej zastrzeżeń dotyczy kredytów podpisanych przed 2018 rokiem, kiedy nie obowiązywało jeszcze rozporządzenie BMR. W wielu przypadkach dokumenty te nie zawierały informacji o administratorze wskaźnika, odsyłały Kredytobiorców do nieistniejących stron internetowych lub pomijały realne symulacje ryzyka. Takie uchybienia mogą być podstawą do podważania umów.

Na co zwrócić uwagę w umowie

Każdy Kredytobiorca powinien przeanalizować, czy w dokumentach kredytowych wskazano nazwę wskaźnika i jego administratora, czy przedstawiono prognozę zmian rat w przypadku wzrostu WIBOR oraz czy zapewniono wiarygodne źródła do monitorowania tego parametru. Brak takich elementów może być istotnym argumentem w ewentualnym sporze sądowym.

Przyszłość sporu o WIBOR

Konflikt o WIBOR dopiero się rozwija. Kolejne pytania prejudycjalne trafiły już do TSUE, a ich rozstrzygnięcie może mieć kluczowe znaczenie dla tysięcy Kredytobiorców. Banki starają się kontrolować narrację, jednak doświadczenie ze sporów frankowych pokazuje, że działania Konsumentów mogą doprowadzić do przełomowych rozstrzygnięć.

Opinia TSUE w sprawie C-471/24 stanowi sygnał, że sytuacja Kredytobiorców złotowych nie jest przesądzona. Umowy oparte na WIBOR sprzed 2018 roku mogą zostać szczególnie dokładnie przeanalizowane przez sądy, a wynik tego procesu będzie miał znaczenie dla całego rynku kredytowego w Polsce.