Unieważnienie kredytu złotowego ze stawką WIBOR

Kredytobiorcy złotowi, zwani "złotówkowiczami", zmagają się z rosnącymi ratami kredytów hipotecznych. Głównym czynnikiem podwyżek jest wzrost stawki WIBOR stanowiącą podstawę oprocentowania większości kredytów złotowych w Polsce. Pojawiają się liczne pytania o legalność stosowania WIBOR-u w umowach kredytowych oraz możliwości ich unieważnienia.

Podstawy prawne kwestionowania WIBOR-u

W 2016 roku Unia Europejska wprowadziła Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011, znane jako rozporządzenie BMR, mające na celu zapewnienie dokładności i rzetelności wskaźników referencyjnych. Rozporządzenie nakłada obowiązek, aby wskaźniki tj. WIBOR były ustalane na podstawie rzeczywistych transakcji na rynku międzybankowym, a nie deklarowanych ofert.

Wątpliwości dotyczące WIBOR-u

Obecnie wskaźnik WIBOR jest ustalany na podstawie deklaracji banków dotyczących warunków, na jakich są skłonne pożyczać sobie nawzajem środki, a nie na podstawie rzeczywistych transakcji. Sposób ustalania stawki WIBOR budzi ogromne wątpliwości co do zgodności z rozporządzeniem BMR oraz rzetelności jako podstawy oprocentowania kredytów.

Orzecznictwo sądowe a unieważnienie kredytu

W ostatnich latach zapadły pierwsze orzeczenia sądowe dotyczące unieważnienia umów kredytowych opartych na WIBOR-ze. W listopadzie 2022 roku Sąd Okręgowy w Katowicach usunął z umowy kredytowej wskaźnik WIBOR, co spowodowało znaczące obniżenie raty kredytu. Podobne orzeczenia zapadały w kolejnych latach, wskazując na możliwość kwestionowania legalności WIBOR-u w umowach kredytowych.

Procedura unieważnienia kredytu złotowego

W celu unieważnienia umowy kredytu złotowego należy podjąć następujące kroki:

analiza umowy – przeanalizowanie umowy kredytowej pod kątem obecności klauzul niedozwolonych związanych z WIBOR-em;

konsultacja prawna – skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w prawie bankowym w celu oceny szans na unieważnienie umowy;

postępowanie sądowe – złożenie pozwu do sądu o unieważnienie umowy lub usunięcie z niej wskaźnika WIBOR w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości.

Skutki unieważnienia umowy kredytowej

Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że traktuje się ją tak, jakby nigdy nie została zawarta. W praktyce oznacza to konieczność wzajemnego zwrotu świadczeń: bank zwraca pobrane odsetki i prowizje, a Kredytobiorca zwraca kwotę kapitału.

Kredytobiorcy złotowi zaczynają przekonywać się do kwestionowania legalności wskaźnika WIBOR w swoich umowach kredytowych. Wzrost liczby orzeczeń sądowych unieważniających takie umowy wskazuje na realną szansę na obniżenie rat kredytowych lub unieważnienie całej umowy. W tej sprawie warto skonsultować się z doświadczonym prawnikiem finansowym w celu indywidualnej oceny sytuacji oraz podjęcia odpowiednich kroków prawnych.