Erste przejął Santander – co z kredytami CHF?

Przejęcie Santander Bank Polska przez austriacką grupę Erste wzbudziło zainteresowanie wśród osób posiadających lub posiadających w przeszłości kredyty powiązane z kursem franka szwajcarskiego. Dla wielu Kredytobiorców kluczowe pozostaje pytanie, czy zmiana właściciela wpłynie na możliwość dochodzenia roszczeń oraz jaką strategię wobec procesów sądowych przyjmie nowy podmiot. Odpowiedzi częściowo dostarcza raport za pierwszy kwartał 2026 roku, w którym przedstawiono skalę przejętych zobowiązań i ryzyk prawnych.

Następca przejmuje odpowiedzialność

Zmiana nazwy banku czy jego właściciela nie powoduje wygaśnięcia odpowiedzialności za umowy zawarte przed laty. Osoby, które podpisywały kontrakty z Kredyt Bankiem lub Bankiem Zachodnim WBK, zachowują pełne prawo do dochodzenia swoich roszczeń. W praktyce oznacza to, że Erste Bank Polska przejął nie tylko klientów i aktywa dawnego Santander Bank Polska, ale również obowiązki wynikające z kwestionowanych umów hipotecznych.

Droga do sądu pozostaje otwarta

Przejęcie instytucji finansowej nie zamknęło możliwości występowania z pozwami. Osoby, które do tej pory nie zdecydowały się na wszczęcie postępowania, nadal mogą dochodzić swoich praw. Dotyczy to zarówno posiadaczy aktywnych kredytów, jak i tych, którzy całkowicie spłacili już swoje zobowiązania. W przypadku dawnych umów szczególne znaczenie mają terminy przedawnienia, dlatego zwlekanie z podjęciem decyzji procesowej może mieć istotne konsekwencje.

Frankowy portfel systematycznie maleje

Z danych przedstawionych przez bank wynika, że liczba aktywnych umów powiązanych z kursem CHF nadal spada. Na koniec pierwszego kwartału 2026 roku w portfelu znajdowało się ok. 9,4 tys. takich kredytów. Równocześnie zmniejszyła się liczba prowadzonych procesów, co może świadczyć zarówno o zawieranych porozumieniach, jak i o prawomocnym zakończeniu części postępowań.

Największe ryzyko to spłacone umowy

Szczególną uwagę zwracają dane dotyczące kredytów, które zostały już całkowicie rozliczone. Bank szacuje, że potencjalnym ryzykiem objętych jest ok. 34,4 tys. wykonanych umów o łącznej wartości uruchomionego kapitału przekraczającej 4,2 mld zł. To właśnie byli Kredytobiorcy mogą w najbliższych latach odegrać istotną rolę w kształtowaniu skali sporów sądowych związanych z kredytami frankowymi.

Przegrane procesy i rosnące ugody

Raport pokazuje, że zdecydowana większość prawomocnych rozstrzygnięć zapada na niekorzyść banku. Spośród niemal 6,9 tys. prawomocnych wyroków aż 97% stanowiły wygraną po stronie Kredytobiorców. Jednocześnie rośnie liczba zawieranych ugód. Do końca marca 2026 roku zawarto ich ponad 13 tys., a koszty przeznaczane na porozumienia z Klientami są wyraźnie wyższe niż rok wcześniej.

Rezerwy liczone w miliardach

Skala ryzyka znajduje odzwierciedlenie w poziomie tworzonych rezerw. Łączna wartość środków zabezpieczonych przez bank na potrzeby sporów związanych z kredytami CHF sięga już ok. 4,5 mld zł. W samym pierwszym kwartale 2026 roku koszt ryzyka prawnego przekroczył 165 mln zł. Dane te pokazują, że problem dawnych umów walutowych nadal pozostaje jednym z najważniejszych wyzwań dla instytucji.

SKD coraz większym wyzwaniem

W sprawozdaniu zwrócono uwagę na postępowania o Sankcję Kredytu Darmowego (SKD). Na koniec marca przeciwko bankowi prowadzono 3.809 takich spraw, a łączna wartość przedmiotu sporu przekraczała 108 mln zł. Mimo rosnącej liczby pozwów bank nie zdecydował się jeszcze na utworzenie odrębnych rezerw związanych z tym rodzajem ryzyka prawnego.

Co z pozwami o WIBOR?

Bank nie przedstawił szczegółowych informacji na temat sporów odnoszących się do klauzul zmiennego oprocentowania opartych na wskaźniku WIBOR. Trudno jednoznacznie ocenić, czy wynika to z niewielkiej liczby takich postępowań, czy też z przyjętej polityki informacyjnej. Temat ten może jednak zyskiwać na znaczeniu wraz z rozwojem kolejnych sporów sądowych.

Pierwsze miesiące działalności Erste Bank Polska pokazują, że przejęcie Santandera nie zakończyło problemów związanych z kredytami frankowymi. Nowy właściciel przejął aktywny portfel umów CHF oraz tysiące prowadzonych procesów, a także potencjalne roszczenia wynikające ze spłaconych już zobowiązań. Dla Kredytobiorców najważniejsza pozostaje jednak informacja, że zmiany organizacyjne po stronie banku nie wpływają na możliwość dochodzenia swoich praw przed sądem.