Sankcja kredytu darmowego – ważne informacje

Sankcja kredytu darmowego stanowi prawną możliwość spłaty kredytu konsumenckiego wyłącznie w wysokości pożyczonego kapitału uzyskanego od banku. Rozwiązanie ma na celu ochronę Konsumentów przed niewłaściwymi zapisami w umowach kredytowych. Jakie warunki należy spełnić, aby skorzystać z tego zapisu i jakie błędy kwalifikują się do zastosowania sankcji?

 

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego jest regulacją prawną zawartą w Ustawie o kredycie konsumenckim. Skorzystanie z tego rozwiązania pozwala zabezpieczyć interesy Kredytobiorców, a także spłacić kredyt w wysokości udzielonego kapitału, eliminując dodatkowe koszty tj. odsetki czy prowizje, w przypadku stwierdzenia uchybień w umowie kredytowej.

 

Warunki do zastosowania sankcji

Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego wiąże się ze spełnieniem kilku istotnych warunków formalnych zawartych w umowie kredytowej.

Rodzaj kredytu – musi być to kredyt konsumencki, a jego kwota nie może przekraczać 255.550,00 zł.

Termin podpisania umowy – umowa musi być zawarta po 17 stycznia 2014 roku.

Stan spłaty – kredyt powinien być nadal spłacany lub spłacony maksymalnie 12 miesięcy przed ubieganiem się o sankcję.

Forma zabezpieczenia – nieruchomość nie może być zabezpieczeniem kredytu, natomiast dopuszczalne są inne formy tj. ubezpieczenie.

Historia spłaty – raty kredytu muszą być spłacane terminowo lub z opóźnieniami nieprzekraczającymi 30 dni.

 

Jakie błędy w umowie kwalifikują do sankcji?

Najczęściej spotykane uchybienia w umowach kredytowych to:

brak wymaganych ustawą informacji tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO);

nieścisłości w harmonogramie spłat lub wysokości rat;

niedokładne określenie kosztów dodatkowych.

 

Aż 90% analizowanych umów kredytowych zawiera nieprawidłowości, które mogą stanowić podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego zgodnie z weryfikacją ekspertów i aktualnie obowiązującymi przepisami.

 

Jakie błędy najczęściej popełniają banki?

Niewłaściwe zapisy w umowach kredytowych mogą występować w przypadku współpracy z wieloma instytucjami finansowymi. Najczęściej wykrywane są uchybienia w umowach banków tj.:

PKO BP;

Pekao SA;

Santander Consumer Bank;

Millennium;

Alior Bank;

Velo Bank;

mBank;

Credit Agricole;

Citi Handlowy;

Nest Bank;

BNP Paribas.

 

Jak ubiegać się o sankcję kredytu darmowego?

Procedura rozpoczyna się od analizy umowy kredytowej biorąc pod uwagę błędy formalne. Jeśli zostaną wykryte nieprawidłowości, Kredytobiorca może złożyć odpowiedni wniosek do banku. W tej kwestii istotne może okazać się skorzystanie z usług doświadczonych specjalistów finansowych.

 

Sankcja kredytu darmowego jest skutecznym narzędziem ochrony Konsumentów przed uchybieniami w umowach kredytowych. Spełniając odpowiednie warunki i wykazując błędy w umowie, Kredytobiorca może znacząco ograniczyć koszty swojego zobowiązania. Dokładna analiza umowy kredytowej oraz znajomość swoich praw pozwalają maksymalnie wykorzystać to narzędzie.