Kredyty złotowe z WIBOR-em przed TSUE

Na forum TSUE toczy się sprawa, która może diametralnie zmienić sytuację osób posiadających kredyty złotowe z oprocentowaniem opartym o WIBOR. Postępowanie rozpoczęte przez sąd w Częstochowie uruchomiło lawinę kolejnych pytań prejudycjalnych kierowanych z Polski. Wyrok w tej sprawie może stać się przełomem, podobnym do głośnej sprawy Dziubak dotyczącej kredytów frankowych.

Pierwsze pytania prejudycjalne

W czerwcu bieżącego roku przed TSUE odbyła się pierwsza rozprawa w sprawie C-471/24, zainicjowanej przez Sąd Okręgowy w Częstochowie. Sąd ten pyta, czy brak pełnej i przejrzystej informacji o sposobie ustalania WIBOR-u oraz jego wpływie na koszt kredytu stanowi naruszenie prawa unijnego. Rozważane są również skutki uznania klauzuli o zmiennym oprocentowaniu za niedozwoloną – w tym możliwość pozostawienia oprocentowania wyłącznie w oparciu o stałą marżę.

Kolejne sprawy z Polski

Po Częstochowie do TSUE trafiły kolejne pytania – z Sądu Rejonowego w Przemyślu oraz z Sądu Okręgowego Warszawa-Praga. Dotyczą one m.in. przejrzystości mechanizmu ustalania WIBOR-u, równowagi praw i obowiązków stron umowy oraz konsekwencji usunięcia zmiennego oprocentowania. Banki obawiają się prokonsumenckiego sposobu formułowania pytań, który może skutkować masowym podważaniem umów.

Argumentacja stron

Pełnomocnicy Kredytobiorców podkreślają, że banki nie przekazują jasnych i zrozumiałych informacji o metodzie wyznaczania WIBOR-u, a regulaminy tego wskaźnika są napisane specjalistycznym językiem, niezrozumiałym dla przeciętnego Klienta. Banki utrzymują, że WIBOR jest wskaźnikiem legalnym, licencjonowanym i administrowanym zgodnie z prawem unijnym, a odpowiedzialność za jego opis spoczywa na administratorze wskaźnika.

Potencjalny wpływ wyroku

Pierwszy prokonsumencki wyrok TSUE w sprawie WIBOR-u może stać się punktem zwrotnym w orzecznictwie. Umożliwiłby Kredytobiorcom domaganie się usunięcia WIBOR-u z umów kredytów złotowych, co w praktyce oznaczałoby znaczące obniżenie rat lub spłatę wyłącznie kapitału.

Opinia Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-471/24 zostanie przedstawiona 11 września 2025 roku, a wyrok może zapaść pod koniec tego roku lub na początku 2026. Jeśli będzie korzystny dla Kredytobiorców, może zapoczątkować falę pozwów i zmian w orzecznictwie, podobnie jak miało to miejsce po przełomowej sprawie Dziubak w kredytach frankowych.