Gigantyczne straty i tysiące spraw CHF

Sytuacja BPH S.A. pokazuje, że problem kredytów frankowych nie dotyczy wyłącznie największych banków giełdowych. Podmiot, który jest następcą prawnym GE Money Banku, nie prowadzi już aktywnej działalności detalicznej w Polsce, ale nadal obsługuje portfel dawnych kredytów mieszkaniowych. Najnowsze sprawozdanie roczne za 2025 rok ujawnia wysoką stratę, duże rezerwy oraz ponad 25 tys. postępowań sądowych związanych z umowami powiązanymi z kursem CHF.

Słabe wyniki banku

BPH S.A. zakończył 2025 rok stratą netto przekraczającą 885 mln zł. Dla porównania, rok wcześniej strata wynosiła około 524,4 mln zł, a w 2023 roku sięgnęła aż 5,5 mld zł. Dane finansowe wskazują również na spadek aktywów z ponad 7,3 mld zł na koniec 2024 roku do około 6,47 mld zł rok później. Zmniejszył się także kapitał własny banku, który obniżył się z ponad 2,96 mld zł do nieco ponad 2 mld zł. W zobowiązaniach dominowały rezerwy, których wartość przekroczyła 3,92 mld zł. Bank utrzymuje się jednak na rynku między innymi dzięki wsparciu właściciela związanego z amerykańską grupą GE Aerospace.

Portfel CHF i skala sporów

Wartość brutto portfela kredytów frankowych przed korektą o ryzyko prawne spadła z 5,58 mld zł na koniec 2024 roku do 4,08 mld zł rok później. Po uwzględnieniu rezerw wartość tych kredytów wyniosła już tylko 339,6 mln zł. Jednocześnie koszty ryzyka prawnego kredytów CHF zostały w 2025 roku oszacowane na 633,7 mln zł, wobec 370,6 mln zł w 2024 roku. Na koniec 2025 roku BPH S.A. był stroną 25 063 postępowań związanych z kredytami powiązanymi z kursem CHF, a łączna wartość przedmiotu sporu wyniosła 9,65 mld zł. Liczba spraw wzrosła o 453 względem końca 2024 roku.

Ugody i pozwy banku

Bank informuje, że program ugodowy dla Frankowiczów został uruchomiony w lipcu 2023 roku. W 2025 roku BPH S.A. pracował nad jego optymalizacją, jednak z raportu wynika, że propozycje porozumień są kierowane głównie do osób, które weszły już na drogę sądową. Jednocześnie bank składa kontrpowództwa o zwrot kapitału w celu przerwania biegu przedawnienia własnych roszczeń. W samym 2025 roku skierował około 3,5 tys. takich pozwów, a łącznie było ich już 14,2 tys. BPH S.A. pozostaje także stroną postępowania grupowego wszczętego w 2015 roku. Początkowo uczestniczyło w nim 449 osób fizycznych, natomiast według danych ze sprawozdania liczba umów objętych tym powództwem spadła do 131.

Wyroki i ryzyko zwłoki

Umowy dawnego GE Money Banku przez lata uchodziły za trudniejsze do podważenia, jednak praktyka sądowa pokazuje, że Frankowicze uzyskują korzystne rozstrzygnięcia. Przykładem jest sprawa I C 370/25 przed Sądem Okręgowym w Krakowie, zakończona 16 lipca 2025 roku po 9 miesiącach. Sąd ustalił nieważność umowy z 2007 roku i zasądził na rzecz powodów po 10 129,23 CHF wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. W sprawie V ACa 1356/24 Sąd Apelacyjny w Gdańsku 10 lutego 2026 roku oddalił apelację BPH S.A., utrzymując korzystne rozstrzygnięcie obejmujące 347 674,67 zł oraz 85 823,30 CHF. Dla osób posiadających aktywne lub spłacone kredyty dawnego GE Money Banku istotne znaczenie ma czas, ponieważ obecna wypłacalność BPH S.A. jest ściśle związana z dalszym wsparciem właściciela.

Spłacone kredyty mają znaczenie

Część Frankowiczów, którzy spłacili już kredyt, może błędnie zakładać, że nie ma podstaw do wystąpienia z pozwem. Tymczasem spłacona umowa również może być przedmiotem roszczenia o zapłatę. W praktyce chodzi o odzyskanie świadczeń spełnionych ponad nominalną kwotę udostępnionego kapitału, w tym odsetek i innych kosztów pobranych przez bank.

Sprawozdanie BPH S.A. za 2025 rok pokazuje bank mocno obciążony skutkami dawnych kredytów frankowych. Strata netto przekraczająca 885 mln zł, ponad 25 tys. postępowań sądowych, rezerwy liczone w miliardach złotych i 14,2 tys. kontrpowództw o zwrot kapitału tworzą obraz podmiotu funkcjonującego pod silną presją prawną i finansową. Dla Frankowiczów z dawnego GE Money Banku najważniejszy wniosek jest prosty: zwlekanie z decyzją o pozwie może zwiększać ryzyko, zwłaszcza gdy możliwość odzyskania pieniędzy zależy od kondycji banku oraz dalszego finansowania przez jego właściciela.